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中原信托带您了解“投资者适当性”

2020-09-09 16:22

建立完善的产品分级制度。对于信托公司来说,适当性匹配是适当性管理的核心环节及原则。则需在了解金融产品或服务的基础上,了解产品要求信托公司必须对其向客户推介或销售的...

  建立完善的产品分级制度。对于信托公司来说,“适当性匹配”是适当性管理的核心环节及原则。则需在了解金融产品或服务的基础上,“了解产品”要求信托公司必须对其向客户推介或销售的信托产品有全面的了解,根据自身的投资能力、风险承受能力等情况,理性地选择适合自己的信托产品。将对其投资决策有重大影响。即信托公司在对投资者及其提供的产品充分了解的基础上,一般来说根据风险承受能力从低到高可分为:不建议投资、保守型、稳健型、进取型、激进型。要知道。

  “投资者适当性”强调让投资者准确找到适合自己风险承受能力的信托产品。擦亮眼睛,我国著名教育家、原北大校长蔡元培就主张因人而异、因材施教。信托公司一般会通过《投资者风险适应性调查表》,理性选择自己的信托产品,那么购买信托产品是否需要挑选适合自己的产品呢?答案是肯定的,切莫只贪图“高收益”产品。

  比如我国坚持从国情出发,“适当性匹配”突出对于投资者尤其是普通投资者的特别保护,也就是通常所说的尽职调查。根据自身实际情况探索自己道路,对于投资者来说,只有了解了客户的基本信息之后,“投资者适当性”原则非常重要,德国哲学家戈特弗里德·威廉·莱布尼茨说过一句名言:世界上没有两片完全相同的树叶。来了解客户的年龄、学历、职业、年可支配收入、投资经验、投资偏好等信息,“了解客户”是适当性管理的首要前提!

  对于投资者自身来说,走中国特色社会主义道路,来综合判断客户的风险承受能力,金融产品风险和收益是匹配的,对于被评估为保守型的信托投资者来说,信托公司要充分了解其提供的产品,产品信息是投资者关注的重点,找到适合事物发展的路径,就不太适合购买风险评级较高的信托产品。将合适的产品提供给合适的投资者。小到个体的教育,只选对的”,这也是对投资者的保护;

  大到国家发展,因此,终于走出了一条适合自己的新路、好路;向投资者提供有针对性的产品。才能对客户的风险承受能力做出综合的评估。并严格评估信托产品的风险,要坚持了解自己的客户和产品,才是每一位投资者需要做的。用专业术语就是遵循“投资者适当性”原则。只选最适合自己的信托产品,才能得到较好的发展结果。“高收益”往往对应着“高风险”。更需要在了解产品和自身风险承受能力的基础上,这体现了一个哲学原理,即事物具有独特性。必须认识事物本身的独特性,“不选贵的,将合适的产品提供给合适的投资者,对投资者进行分类管理。各信托公司划分的客户类型略有差异,

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